Assurance vie et prévoyance du 3e pilier
Décrivez la couverture souhaitée pour permettre aux assureurs ou courtiers concernés de préparer leur réponse.
Où va votre demande après l’envoi ?
- 1. Vous décrivez votre besoin.
- 2. Notre équipe relit votre demande.
- 3. Les assureurs ou courtiers concernés peuvent vous contacter avec une offre.
Vos coordonnées servent au suivi de votre demande et ne sont pas affichées publiquement. Un résumé de votre besoin peut être transmis aux assureurs ou courtiers concernés.
Assurances
Assurance vie et prévoyance (troisième pilier) : préparer votre demande
La prévoyance privée complète l’AVS et la prévoyance professionnelle, notamment via le pilier 3a lié, le pilier 3b libre ou une assurance risque décès et incapacité de gain. Avec e-devis.ch, vous décrivez vos objectifs sans compte à créer ; nous contrôlons la demande avant de la confier à des assureurs et courtiers de votre région. Vous discutez ensuite directement avec eux des solutions proposées.
À préciser dans votre demande : • Objectif principal : épargne retraite, protection de la famille, couverture d’un prêt hypothécaire • Âge, situation familiale et nombre d’enfants à charge • Statut professionnel : salarié affilié à une caisse de pension ou indépendant • Intérêt pour une solution 3a (liée) ou 3b (libre) • Couvertures de risque souhaitées : capital décès, rente en cas d’incapacité de gain • Préférence entre une solution purement assurance ou une part placée en fonds • Contrats de prévoyance déjà existants
Déroulement habituel : vous exposez votre situation et ce que vous cherchez à protéger. Un courtier ou un conseiller d’assurance vous contacte généralement pour un entretien, car une solution de prévoyance se construit sur plusieurs années. Les offres détaillent la durée, les garanties, les conditions de rachat et les éventuels questionnaires de santé. Vous prenez le temps de comparer avant de vous engager.
Exemples de demandes : • Jeune parent qui souhaite un capital décès pour protéger son conjoint et ses enfants • Indépendant sans caisse de pension qui cherche à constituer sa retraite • Couple qui achète un logement et doit couvrir le risque lié au prêt • Salarié qui veut comparer une assurance 3a et un compte 3a bancaire • Personne proche de la retraite qui réexamine un contrat de vie ancien
Vos coordonnées et vos pièces jointes ne sont pas affichées publiquement. Un résumé de votre besoin d’assurance peut être transmis aux assureurs ou courtiers concernés : évitez les noms et les informations sensibles dans la description, et ne joignez pas de dossier médical à cette première demande. Convenez directement de la couverture et du contrat avec l’assureur ou l’intermédiaire que vous choisissez.
Remplir ma demande d’assuranceAvant de comparer les offres
Comment distinguer les composantes d’une proposition de prévoyance ?
Demandez une présentation séparée de la protection d’assurance et de l’éventuelle composante d’épargne ou de placement. Faites expliquer les coûts, les engagements et les hypothèses de sortie dans les documents, sans assimiler une illustration à un résultat acquis.
- Le point à comparer
- La distinction entre engagements, hypothèses, coûts et conditions de modification ou de sortie.
- La question à poser au professionnel
- Pouvez-vous expliquer ces composantes par écrit et distinguer ce qui est contractuel de ce qui est illustratif ?
Vérifiez dans l’offre écrite les prestations incluses, les exclusions, les limites et, lorsqu’elles existent, les franchises.
Questions utiles avant votre demande
Quelle est la différence entre 3a et 3b ?
Le pilier 3a est une prévoyance liée : les versements sont plafonnés, déductibles du revenu imposable et le retrait est limité à certains cas. Le pilier 3b est libre et plus flexible, avec un traitement fiscal qui varie selon le canton. Un spécialiste peut vous expliquer ce qui correspond à votre situation.
Faut-il répondre à des questions de santé ?
Pour les couvertures de risque comme le capital décès ou la rente d’incapacité de gain, l’assureur demande en principe des informations médicales. Des réponses inexactes peuvent compromettre le versement futur des prestations. Prenez le temps de remplir le questionnaire avec soin.
Puis-je résilier un contrat d’assurance-vie avant son terme ?
C’est souvent possible, mais une sortie anticipée peut entraîner une valeur de rachat inférieure aux versements effectués. Les conditions figurent dans la police et les conditions générales. Faites-vous expliquer ces règles avant de signer.
e-devis.ch me dit-il quelle solution choisir ?
Non, la plateforme ne donne pas de conseil financier personnalisé. Elle met votre demande en relation avec des professionnels de la prévoyance, qui vous présentent leurs propositions. La décision vous revient entièrement.
Quelles informations peuvent être visibles sur le site ?
Vos coordonnées et vos pièces jointes ne sont pas affichées publiquement. Un résumé de votre besoin d’assurance peut être transmis aux assureurs ou courtiers concernés : évitez les noms et les informations sensibles dans la description, et ne joignez pas de dossier médical à cette première demande. Convenez directement de la couverture et du contrat avec l’assureur ou l’intermédiaire que vous choisissez.